Na hora de assinar o financiamento, o banco vai perguntar: SAC ou Price? Essa escolha pode significar dezenas de milhares de reais de diferença no custo final. A resposta certa depende do seu orçamento, mas a matemática tem um favorito claro no cenário de juros de 2026.
Como funciona cada sistema
- SAC (Sistema de Amortização Constante): você amortiza o mesmo valor de dívida todo mês. As parcelas começam mais altas e caem ao longo do contrato.
- Tabela Price: parcelas fixas do início ao fim. No começo, quase tudo é juros e pouco é amortização, então o saldo devedor cai devagar.
Exemplo prático: R$ 300 mil em 30 anos
Considere um financiamento de R$ 300 mil, 360 meses, juros de 11% ao ano (valores aproximados, sem TR e seguros):
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| Primeira parcela | ~R$ 3.450 | ~R$ 2.740 |
| Última parcela | ~R$ 840 | ~R$ 2.740 |
| Juros totais no contrato | ~R$ 473 mil | ~R$ 686 mil |
O SAC exige um esforço maior nos primeiros anos, mas gera uma economia de aproximadamente R$ 213 mil em juros nesse exemplo. Além disso, o saldo devedor cai mais rápido, o que facilita quitar antecipadamente ou vender o imóvel.
Quando o Price faz sentido
- Quando a parcela inicial do SAC não cabe nos 30% da renda e o imóvel é prioridade agora.
- Quando você precisa de previsibilidade total no orçamento.
- Quando há expectativa concreta de aumento de renda para amortizar depois.
Como decidir no seu caso
Simule as duas opções lado a lado no simulador da Caixa e compare a primeira parcela com sua renda. Se optar pelo Price, tenha um plano de amortização com FGTS a cada 2 anos, isso reduz bastante a desvantagem. E antes de bater o martelo, confira o CET das propostas de mais de um banco.
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Falar com um especialistaPerguntas frequentes
Posso trocar de SAC para Price depois de assinar?
Em regra, não. O sistema de amortização é definido em contrato. Mudanças exigem renegociação ou portabilidade.
Por que a parcela do SAC diminui?
Porque a amortização é constante e os juros incidem sobre um saldo devedor cada vez menor. A cada mês, a parte de juros da parcela cai.
Existe um sistema melhor para todo mundo?
Não. O SAC minimiza o custo total; o Price maximiza o valor financiável para a mesma renda. A escolha depende do seu orçamento e objetivo.